ご依頼の経緯
S様は、地元で長年親しまれてきた飲食店を縁あって引き継ぐことになりました。しかし、飲食業の経営経験がなく、自己資金もほぼゼロという状況で、スムーズに融資を受けることができるのか不安を感じていました。
一般的に、金融機関の融資審査では経営経験の有無や自己資金の額が重要視されるため、S様ご自身も「この条件では融資を受けるのは難しいのではないか」と考えていました。そのため、当事務所に相談に来られた際も、「融資の可能性があるのかどうかを知りたい」というお気持ちが強かったようです。
担当者のコメント
S様のケースでは、主に2つの大きな課題がありました。
- 経営経験がないこと
- 自己資金が不足していること（通常は借入希望額の10％程度の自己資金が求められる）
これらの課題を解決するために、以下の3つのポイントを重視してサポートを行いました。
①自己資金の増額策を提案
金融機関の融資審査では、「借りる側もリスクを負担しているかどうか」が見られます。そのため、自己資金ゼロでは融資が厳しくなることが多いです。
S様の場合、ご本人名義の貯金はほぼゼロでしたが、奥様の口座に貯蓄があったため、それを自己資金として申告。資金の流れを明確にすることで、融資の可能性を高めました。
②事業計画書で「事業の継続性」をアピール
未経験者が飲食店を引き継ぐ場合、金融機関は「事業が継続できるかどうか」を重視します。そこで、事業計画書の作成を徹底サポートしました。
特に、
- 店舗がすでに地元で愛されていること
- 従業員が引き続き働くため、オーナー交代による影響が少ないこと
を強調し、金融機関に「事業が軌道に乗る可能性が高い」と判断してもらう工夫をしました。
③S様の「人間性・継続力」をアピール
経営経験がないことは融資審査のマイナス要因ですが、S様は会社員時代にコツコツと努力を積み重ね、社内表彰を受けるほどの実績がありました。
そこで、「粘り強く努力を続けられる人材であり、事業も長期的に継続できる可能性が高い」という点を、金融機関との面談でアピール。未経験でも経営を成功させる資質があることを証明しました。
結果
これらの戦略が功を奏し、希望額400万円の融資を獲得することに成功しました。
- そのうち100万円を店舗のリフォームに充て、リニューアルオープンを実施
- 既存の常連客に加え、新規の来客も増え、売上が向上
- 経営は順調に進み、現在は安定した収益を確保できる状態へ
S様も「融資は難しいと思っていたので、本当に感謝しています」と大変喜ばれました。
お客様の声
「まさか自分が400万円の融資を受けられるとは思っていませんでした。自己資金がない状態で相談しましたが、的確なアドバイスをいただき、無事に店舗を引き継ぐことができました。事業計画書の作成や金融機関との交渉も一緒に進めていただき、とても心強かったです。リニューアルオープン後は、お客様も増えて売上も好調です。今後、2店舗目の出店なども視野に入れていますので、またご相談させてください！」
まとめ
今回のケースでは、未経験・自己資金ゼロという状況の中、適切な戦略を立てることで融資獲得に成功しました。
- 自己資金の確保（奥様の資金を活用）
- 事業計画書で事業の継続性をアピール
- S様の人間性や継続力を強調し、信頼性を向上
このようなサポートにより、400万円の融資が実行され、事業のスタートを切ることができました。
「自己資金がなくても融資を受けられるのか？」と悩んでいる方は、ぜひ一度ご相談ください。あなたの状況に合わせた最適なサポートを提供いたします！
